Publicaciones de SECOT
Los Mayores Ahorradores (2004)
El libro de este título, editado por SECOT con la colaboración de Abante Asesores S.A., ofrece un detallado análisis sobre los aspectos económicos de la jubilación. El objetivo del bienestar económico de los jubilados ha evolucionado de forma espectacular durante los últimas tres décadas, es decir la última generación. LOS MAYORES AHORRADORES, que va dedicado a los socios de SECOT, con cuya participación se ha confeccionado, también interesa a los que en unos años se jubilarán, al ayudarles a planificar y ejecutar con mayor y contrastada información determinadas decisiones de índole económica. Asimismo puede ser útil a quienes empiezan su vida profesional y a los estudiosos de las implicaciones del envejecimiento de nuestra población, cuyas consecuencias han de transformar la sociedad española a lo largo de las primeras décadas del siglo XXI.
Bajo la coordinación del catedrático Amando de Miguel, que ha prologado y dirigido el estudio sociológico sobre el que descansa el libro, un valioso equipo de profesionales del mundo financiero encabezados por Santiago Satrústegui, presidente de Abante Asesores, ha realizado un diagnóstico profundo y certero sobre la realidad económica al día de hoy de los jubilados recientes, presentes y futuros. Los autores y SECOT pretenden llamar la atención de jóvenes, adultos, Seniors y de la sociedad española en su conjunto, sobre realidades y actitudes tras la jubilación para ayudar a todos en la toma de decisiones, tan tempranas como deseablemente certeras, relacionadas con aquello que %u201Cno da la felicidad, pero ayuda mucho%u201D.
El contenido del libro está estructurado en dos partes. La primera, titulada SOBRE EL DINERO, trata en cuatro capítulos diversos conceptos: Dinero, riqueza y fortuna, en el primero. En el segundo, bajo el epígrafe Las edades y el dinero, se hace un estudio detallado de las circunstancias relativas al dinero que afectan a todas las personas, cualquiera que sea su edad, y se plantea cómo se relacionan los ingresos, el consumo y el ahorro en la infancia, la adolescencia, la etapa adulta y el período de la senectud. En el capítulo titulado Los mayores y el dinero hoy se comenta el amplio y heterogéneo colectivo que forman en la actualidad tanto los jubilados, que cada vez viven más años, como los prejubilados que, cada vez en mayor número y frecuencia, desaparecen del mundo laboral activo. Ambos grupos forman un segmento de la sociedad caracterizado por unas expectativas de largo futuro vital con una enorme variedad de capacidades, intereses, actividades y relaciones familiares y sociales. Aquí se estudia este colectivo de %u201Cmayores%u201D desde el punto de vista de la salud, del impacto que supone el tránsito de la situación laboral activa a la de jubilación, de la aceptación de un nuevo %u201Cstatus%u201D, las dedicaciones del tiempo libre, sea a la formación contínua, a la realización de actividades que benefician a los demás, a los amigos, a las relaciones familiares%u2026, o la adaptación a una nueva situación personal, social y familiar con la reducción de ingresos o la pérdida de poder adquisitivo. En el cuarto apartado, Los mayores y el dinero mañana, se comenta que el adelanto de la edad de jubilación sumado a la mejora generalizada del estado de salud de los mayores, sitúa al jubilado en una coyuntura ideal para disfrutar del descanso y del ocio, que la propia sociedad le reconoce, pero también para planificar esa nueva etapa privilegiada de su vida con una estabilidad económica y patrimonial suficiente y tranquilizadora.
De este asunto se trata ampliamente en la segunda parte del libro, titulada SOBRE LA PLANIFICACION DE LA JUBILACION. Durante la jubilación, en la mayoría de los casos, la pensión de la Seguridad Social (para quienes trabajaron por cuenta ajena) supone la fuente de ingresos más importante para hacer frente a los gastos de la unidad familiar. Pero el nivel asistencial del Estado, tradicionalmente importante, no podrá mantenerse más allá de un período de 25 ó 30 años. Por ello las personas que, en principio, no preveían la necesidad de ahorrar para su jubilación, tendrán, ante las nuevas circunstancias, que planificarla con tiempo y plantearse sistemas de ahorro alternativos a los estatales.
Sobre esta trascendental cuestión, se analizan a lo largo de trescientas páginas diversos puntos: se comenta el sistema de reparto actual de la Seguridad Social y su evolución previsible, se hacen cálculos de pensiones futuras tanto en el Régimen General de Asalariados como el Especial de Autónomos, con ejemplos y presentación de casos puntuales, se habla de la planificación financiera personal, el ahorro, la inversión, la elección de alternativas y los beneficios concretos de esa planificación financiera. Con distintos supuestos e hipótesis de trabajo, se analizan posibles estrategias inversoras, operativos financieros y bancarios, planes y riesgos%u2026Todo con la aportación de abundantes casos prácticos, gráficos, cuadros descriptivos, cálculos y estadísticas.
El equipo interdisciplinar que ha elaborado este libro ha realizado un gran esfuerzo por conocer de primera mano la situación en la que se encuentran las personas una vez llegada la edad de jubilación, especialmente en lo que a su situación económica se refiere. El objetivo de su estudio ha sido %u201Calentar a quienes hoy están en activo a mirarse en el espejo de los que están viviendo la experiencia de la jubilación y llegar, en este ejercicio, a conclusiones prácticas que puedan ayudarles a imaginar cómo les gustaría que fuese ese futuro, qué posibilidades tienen de alcanzarlo y a qué decisiones tendrán que enfrentarse hoy para satisfacer sus proyectos, ambiciones y necesidades.%u201D
Durante los últimos meses de 2003 el equipo realizó 370 encuestas entre los miembros de SECOT, 71 de las cuales correspondían a miembros asociados de esta asociación aun no jubilados. Se mantuvieron asimismo 120 entrevistas personales lo que dio la oportunidad de conocer su actividad, actitud y situación en la etapa de su vida previa a la jubilación.
En lo que respecta al papel de los entrevistados, un 50% eran mayores de 70 años, la edad media se fijó en los 67 años, y sólo un 55 % eran mujeres. En un 84% de los casos se trataba de personas que durante su vida laboral ocuparon puestos de alta y media dirección. En el momento de la realización de los trabajos de campo, un 80% de los encuestados estaba jubilado, un 12% prejubilado y sólo un 8% seguía trabajando. El 86% de la muestra contaba con formación universitaria en carreras medias o superiores.
Es cierto que en este colectivo de SECOT no se encuentra la situación y características del jubilado medio español. Pero no por ello piensan los autores que las conclusiones y reflexiones de este trabajo estén dirigidas a personas que tengan unos requisitos mínimos de formación, capacidad adquisitiva o responsabilidad laboral. Antes bien, afirman que han %u201Cpodido comprobar que la planificación financiera no entiende de estratos sociales y no tiene mayor estabilidad financiera quien más gana sino quien más se preocupa por sus finanzas personales y actúa en consecuencia, adecuando su nivel de vida a sus posibilidades y esforzándose por preparar el futuro.%u201D
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SECOT es una asociación sin ánimo de lucro, declarada de utilidad pública. Sus socios voluntarios son los Seniors, profesionales cualificados jubilados o prejubilados que ofrecen desinteresadamente su experiencia y conocimientos en gestión empresarial a quienes lo necesitan mediante asesorías, tutorías, formación, organización de foros de análisis, conferencias, mesas redondas y seminarios, así como la edición de libros y documentos.
En abril de 2004 publicó, con el patrocinio de la Obra Social de Caja Madrid, el libro LOS MAYORES AHORRADORES, cuya realización fue posible gracias a la generosa colaboración de Abante.
ABANTE ASESORES es una entidad financiera independiente dedicada a ofrecer asesoramiento sobre inversiones a clientes particulares e instituciones, con una visión innovadora, práctica y recomendable sobre cómo conseguir el nivel de vida deseado durante la jubilación.
Las personas interesadas en esta publicación pueden dirigirse a SECOT, calle Almagro 2, 5º Dcha. 28010 Madrid. Teléfono 902 11 97 38. www.secot.org
Julio Rico
( Periodista Senior de la Delegación de Madrid )